Добра новина за хората, които пострадаха от прословутите ипотечни заеми в

Добра новина за хората, които пострадаха от прословутите ипотечни заеми в швейцарски франкове, отпускани от някои банки преди повече от 15 години. Те ще може да претендират в съда банките да им възстановят всички платени лихви и такси, като дължима остава единствено чистата стойност на заема, съобщи

Това става допустимо след последното решение на Върховния касационен съд от 26 ноември 2024 година, с които договорите за разпределяне на заеми, деноминирани в швейцарски франкове, са обявени за оскъдни.

" Швейцарските " заеми добиха известност в интервала 2006-2008 г. поради извънредно преференциалните условия към датата на договарянето им.

Последвалото рекордно повишаване на швейцарската валута по отношение на българския лев обаче докара до неспособност жители и компании да заплащат вноските си.

Мнозина от тях изгубиха ипотекираните си жилища, компании банкрутираха, до момента в който банките, отпуснали тези заеми, направиха солидни облаги. Пострадалите жители заведоха каузи, но съдиите  дълго време ги държаха на бюрата си и не ги гледаха.

Проблемът стана дотолкоз наболял, че се наложи и Съдът на Европейския съюз да се произнесе в редица свои актове в интервала 2013-2018 година, че настоящото законодателство на ЕС не разрешава кредитополучателят, т.е. потребителят на банковия артикул, да носи целия риск от валутните промени и разлики, когато заемът е провиснал в задгранична валута.

Нещо повече, предходната година Съдът на Европейски Съюз се произнесе по искане на Апелативен съд – София във връзка с договори за заем в швейцарски франкове, сключвани с „ Юробанк България “ (Пощенска банка), като дефинира, че тези контракти са нищожни в целокупност. А те са оповестени за оскъдни, тъй като банката не е разяснила икономическите последствия за кредитополучателя, при положение че франкът доста нарастне по отношение на лв..

До този момент нашият Върховен касационен съд, а и всички други съдилища, считаха, че договорите са годни като цяло и че са недействителни единствено обособени клаузи - тези за валутния риск и за едностранното увеличение на лихвата. Затова в делата, свързани със заемите в швейцарски франкове, се присъждаше, че кредитополучателят дължи главница, лихви и такси по курса на швейцарския франк към подписване на контракта, т.е. преди огромният скок на цената на франка. Т.е. банката трябваше да върне всичко надвзето над курса, който е бил при тегленето на заема.

С последното си решение от 26 ноември е видно, че Върховен касационен съд е трансформирал позицията си и тя е по-благоприятна за получателите на " швейцарските " заеми.

" Нищожността на договорите в целокупност значи, че всяка от страните по контракта следва да върне на другата страна, това което е получила по него ", изясни юрист Десислава Филипова. Кредитополучателят би трябвало да възстанови главницата по заема, а банката да му възвърне всички платени от него лихви и такси. И защото в множеството случаи с тези заеми хората към този момент са изплатили дълга си към банката, ще се окаже, че единствено тя има да им възвръща суми. 

Именно това постановява Върховен касационен съд с решението си от 26 ноември, което е по дело на клиент на Пощенска банка - банката да възвърне всички суми, получени като лихви и такси по този заем. Пощенска е една от трите банки, раздавала в предишното заеми, деноминирани в шв. франкове, дружно с Пиреос България, която се вля в Пощенска, и Хеброс, която бе добита от Уникредит Булбанк.

Актовете на Съда на Европейски Съюз са наложителни за страните-членки, а след произнасянето и на българския Върховен касационен съд (последната правосъдна инстанция) към този момент е ясно, каква ще е практиката на съдилищата в България по делата на получателите на заеми, деноминирани в швейцарски франкове. Ако те не следват Върховен касационен съд, при обжалване решенията им ще бъдат анулирани.

" Кредитополучателите ще може да претендират съдът да прогласи нищожността на всички договорни клаузи и всичко изплатено като лихви и такси да им бъде възобновено, защото по тези остарели кредити главницата отдавна е върната на банката. Запазва се и опцията кредитополучателите да водят каузи единствено за връщане на курсови разлики, само че цялостната нищожност на контракта за заем е доста по-изгодна. ", уточни адв. Филипова.

Според адв. Филипова в случая плануванаъа в българския закон отминалост от 5 години не следва да бъде спънка. Вече има тълкувателна процедура на Съда на Европейски Съюз и тя е, че давностен период не тече, когато кредитополучателят не е знаел, че в контракта му има неравноправни клаузи.